Syksy on monelle luonteva ajankohta kodin kunnostamiseen. Kesän jälkeen arki palaa uomiinsa, ja ennen talven tuloa voi olla hyvä hetki toteuttaa pitkään suunniteltu pintaremontti, uusia keittiötä tai laittaa kylpyhuone kuntoon. Remontti voi kuitenkin olla merkittävä menoerä, eikä tarvittavaa summaa aina löydy säästöistä.

Yksi vaihtoehto remontin rahoittamiseen on remonttilaina. Ennen lainan hakemista kannattaa kuitenkin arvioida remontin kokonaiskustannukset huolellisesti ja vertailla rahoitusvaihtoehtoja.

Tee remontille realistinen budjetti

Remontin suunnittelu kannattaa aloittaa budjetista. Materiaalien ja työn lisäksi kustannuksia voivat aiheuttaa esimerkiksi purkutyöt, jätteiden kuljetus, työkalut, toimitusmaksut sekä mahdolliset lupa- ja suunnittelukulut.

Remonteissa voi myös tulla vastaan yllätyksiä. Vanjojen pintojen alta saattaa löytyä korjausta vaativia rakenteita tai työn aikana voidaan huomata, että alkuperäistä suunnitelmaa täytyy muuttaa. Budjettiin onkin järkevää jättää jonkin verran liikkumavaraa odottamattomia menoja varten.

Jos remontin arvioitu hinta on esimerkiksi 10 000 euroa, lainatarvetta ei kannata määritellä automaattisesti pelkän ensimmäisen kustannusarvion perusteella. Selvitä mahdollisimman tarkasti, mistä kokonaiskustannus muodostuu ja mitä pystyt maksamaan omista säästöistäsi.

Mieti, kuinka suuren remonttilainan todella tarvitset

Remonttilainan määrä kannattaa suhteuttaa sekä remontin kustannuksiin että omaan talouteen. Vaikka lainaa olisi mahdollista saada enemmän kuin remonttiin tarvitaan, ylimääräisen velan ottaminen kasvattaa korko- ja muita lainakustannuksia.

Arvioi ennen lainan hakemista ainakin kuukausittaiset tulosi ja menosi, nykyiset lainasi ja muut velkasi sekä se, kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan myös silloin, jos arjen menot kasvavat.

Lainan takaisinmaksun tulisi sopia omaan talouteen ilman, että kuukausibudjetti muuttuu liian tiukaksi.

Älä vertaa remonttilainoja pelkän koron perusteella

Remonttilainoja vertaillessa huomio kiinnittyy helposti nimelliskorkoon. Se ei kuitenkaan yksin kerro, kuinka paljon laina lopulta maksaa.

Vertailussa kannattaa tarkastella erityisesti todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi lainaan liittyviä kuluja ja auttaa vertaamaan erilaisia lainatarjouksia keskenään.

Tarkista lainatarjouksesta myös mahdolliset avaus- ja tilinhoitomaksut, kuukausierän suuruus, laina-aika sekä ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät ehdot.

Kun vertaat lainoja, käytä mahdollisuuksien mukaan samaa lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa. Näin eri vaihtoehtojen kustannuserot on helpompi havaita.

Huomioi syksyn remontissa myös aikataulu ja kotitalousvähennykset

Syksyllä remontin aikataulussa kannattaa huomioida vuodenaika. Erityisesti ulkona tehtävissä töissä sääolosuhteet voivat vaikuttaa siihen, milloin remontti voidaan toteuttaa ja kuinka kauan se kestää.

Sisäremonteissa puolestaan kannattaa selvittää materiaalien saatavuus ja ammattilaisten aikataulut hyvissä ajoin. Jos remonttiin tarvitaan esimerkiksi sähköasentajaa, putkiasentajaa tai muita ammattilaisia, tekijöiden saatavuus voi vaikuttaa koko projektin etenemiseen.

Kun remontissa käytetään ammattilaista, osa työn kustannuksista voi tietyin edellytyksin oikeuttaa kotitalousvähennykseen. Vähennyksen ehdot ja määrät voivat muuttua, joten ajantasaiset tiedot kannattaa tarkistaa Verohallinnolta ennen remontin aloittamista.

Remonttilaina voi auttaa toteuttamaan kodin kunnostuksen silloin, kun koko remonttia ei haluta tai voida maksaa kerralla säästöistä. Lainapäätöstä ei kuitenkaan kannata tehdä kiireessä. Huolellinen budjetointi, lainatarjousten vertailu ja omaan maksukykyyn sopivan takaisinmaksusuunnitelman valinta auttavat pitämään sekä remontin että sen rahoituksen hallinnassa.