Puskurirahasto on talouden turvaverkko, jonka avulla selvitään yllättävistä menoista tai äkillisistä tulonmenetyksistä ilman, että tarvitsee heti turvautua velkaan. Sen olisi hyvä kattaa vähintään muutaman kuukauden välttämättömät menot, mutta monessa taloudessa säästötili hupenee huomaamatta, joskus jo ennen kuin se on ehtinyt kasvaa toivotun kokoiseksi.

Kun puskurirahasto alkaa pienentyä, on tärkeää toimia ajoissa. Mitä nopeammin syyt tunnistetaan ja tilanne otetaan hallintaan, sitä helpompaa puskurin uudelleen rakentaminen on.

Tunnista hupenemisen syy ja pysäytä kierre

Ensimmäinen askel on selvittää, miksi säästöt ovat vähentyneet. Onko kyse yksittäisestä, suuresta menosta, esimerkiksi kodinkoneen rikkoutumisesta tai auton korjauksesta, vai jatkuvasta tilanteesta, jossa menot ylittävät tulot kuukaudesta toiseen?

• Kertaluonteinen meno on helpompi paikata, kun arjen kulut ovat muuten hallinnassa.
• Jatkuva alijäämä vaatii pysyvämpiä ratkaisuja, kuten menojen sopeuttamista ja mahdollisten lisätulojen hankkimista.

Jo tässä vaiheessa kannattaa katkaista kierre. Jos huomaat, että joka kuukausi säästötililtä täytyy siirtää rahaa arjen menoihin, tilanne ei korjaannu itsestään.

Sovi budjetti itsesi kanssa ja priorisoi

Kun syy on selvillä, on aika tarkastella omaa kulutusta. Kirjaa ylös kaikki säännölliset menot ja jaa ne välttämättömiin (vuokra, ruoka, vakuutukset, sähkölasku) ja vähemmän välttämättömiin (harrastukset, tilauspalvelut, heräteostokset).

Monesti puskurin hupeneminen pysähtyy jo sillä, että siivoaa turhat kulut pois edes väliaikaisesti. Pieneltä tuntuva karsinta, kuten muutaman tilauksen lopettaminen, voi tuoda useiden satojen eurojen vuosittaiset säästöt.

Hae lisää liikkumavaraa tulojen kautta

Jos menoissa ei ole enää selkeitä säästökohteita, ratkaisu voi löytyä tulojen kasvattamisesta. Tämä voi tarkoittaa tilapäisiä lisävuoroja, keikkatöitä, harrastukseen liittyvää ansaintaa tai käyttämättömien tavaroiden myyntiä.

Pienikin lisätulo auttaa paitsi paikkaamaan nykyistä vajetta, myös rakentamaan puskuria uudelleen. Oleellista on, että ylimääräinen tulo ei uppoa kulutukseen, vaan ohjautuu säästöön.

Tee realistinen suunnitelma puskurin palauttamiseksi

Kun menot ja tulot ovat hallinnassa, aseta konkreettinen säästötavoite ja aikataulu. Moni asiantuntija suosittelee, että puskurirahasto vastaa 2-3 kuukauden nettotuloja, mutta jo muutaman sadan euron vararahasto tuo turvaa arjen yllättäviin menoihin.

Laske, kuinka paljon voit säästää kuukausittain, ja tee säästäminen helpoksi esimerkiksi automaattisella siirrolla säästötilille palkkapäivänä.

Puskurirahaston hupeneminen on varoitusmerkki, mutta ei katastrofi, kunhan siihen reagoi nopeasti. Kun tunnistat syyn, sopeutat menot, haet tarvittaessa lisätuloja ja asetat selkeän säästösuunnitelman, voit palauttaa turvaverkkosi entiselle tasolle. Pienilläkin muutoksilla on merkittävä vaikutus, kun ne tekee heti.